Vu, Lu et Entendu

Sur un marché immobilier qui ralentit, les courtiers en crédit immobilier tiennent bon. La baisse de l'activité est compensée par la montée en puissance de la profession et les nouvelles opportunités d'Internet.

Pour obtenir le meilleur crédit, il faut frapper à de nombreuses portes. Il ne faut pas se contenter d'une seule offre. Le rôle du courtier est de négocier les meilleures conditions de financement. Il dispose d'une marge de négociation plus importante que le particulier seul. La plupart propose de faire une demande en ligne dans un premier temps, ce qui permet un gain de temps considérable.

Thierry JOVER prend la direction du réseau franchisé du courtier ne prêt immobilier ACE.

Auteurs de "Crédit immobilier : emprunter malin, dépenser moins", Joël Boumendil, Président du courtier ACE et Laurence Barnier, journaliste, ont répondu aux questions des Internautes lors d'un chat.

En 2004, les prêts à taux révisables représentaient 20% des crédits immobiliers. Ils ne sont plus que 8% aujourd'hui.Joël Boumendil, Président d'ACE insiste sur les deux principaux pièges du révisable :
1) ne pas confondre taux maximum et cap : pour un  crédit à 3,80%, si le cap est de 2, le taux ne dépassera pas 5,80%. Dans certains contrats, le taux maximum s'applique lui, à la mensualité : ce n'est pas un vrai taux capé.
2) se méfier des taux d'appel : une fois révisé, la facture pourra être salée...
Pour se sortir d'un  révisable, les solutions existent : négocier les pénalités de remboursement anticipé ou demander à transformer son prêt révisable en prêt à taux fixe. Cette option peut être prévue dans votre contrat de départ ou est négociable avec la banque... ou un établissement concurrent. Dans tous les cas, même si ce rachat de crédit occasionne des frais, il est néanmoins bien souvent la solution la moins onéreuse.

Joël Boumendil au micro de Patrick Lelong  : Avant les élections les clients en phase active d'acquisition de leur résidence principale étaient euphoriques à l'idée de connaître les mesures fiscales promises par Nicolas Sarkozy. Après quelques éclaircissements on apprend qu'elles prendront la forme d'un crédit d'impôts limité : 750 euros pour une personne seule et 1500 euros pour un couple. Au regard du prix de l'immobilier, et de la durée des crédits  impliquant des coûts de plus en plus importants, il semblerait que cette euphorie soit de courte durée(...)

" Si la banque permet à l'intérimaire d'apporter la preuve de la régularité de ses revenus, elle est moins conciliante vis à vis de celui qui n'a qu'un CDD en poche" note Joël Boumendil, d'ACE(...)

Les prêts à 50 ans, des mesures jugées au mieux inutiles, au pire dangeureuses par Joël Boumendil, co-fondateur et porte parole d'ACE, le spécialiste des prêts à taux fixe interrogé par Patrick Lelong.

Entretien avec Joël Boumendil, Cofondateur et porte-parole d'ACE: Quel est l'intérêt, pour un emprunteur, de s'adresser à un courtier en prêts immobiliers ? En termes de taux consentis, l'intérêt est le même qu'acheter chez un grossiste au lieu de s'adresser à un détaillant. Le coursier est à même de négocier des conditions de taux qu'un particulier, aussi bon client soit-il, pourra rarement obtenir de sa banque. De plus en plus d'emprunteurs font appel à ce spécialiste du crédit immobilier: 30% en région parisienne et 20% à l'échelle du pays...

Le courtier en prêts immobiliers ACE observe un retour des primo-accédants sur le marché. Une tendance qui s'explique par l'allongement de la durée des prêts et par l'efficacité des aides à l'accession à la propriété...

Les crédits risquent d'augmenter dans les mois à venir. il va donc falloir négocier serré avec son banquier ou mieux, passer par un courtier : plus simple et plus efficace.

Ce métier est encore peu connu, mais est en plein essor. Le courtier monte votre dossier et se charge de négocier les meilleures conditions d'emprunt auprès des établissements bancaires.
"Nous sommmes des intermédiaires. Indépendants des banques, nous négocions directement avec leur siège. Nous discutons le taux du crédit, mais aussi le montant de l'assurance, les pénalités de remboursement anticipé, les frais de dossier", explique Ronan Trebern, 31 ans, responsable de l'agence de Rennes. Après avoir démarré à Nantes, celui-ci est ajourd'hui responsable de l'agence de Rennes, où il dirige une équipe de cinq personnes et bientôt six.

Pour financer un achat immobilier sans beaucoup d'apport et des revenus modestes, les prêts à très long terme peuvent être une solution.
L'avis de Joël Boumendil : les crédits sur 25 à 30 ans ont progressé ces dernières années, notamment parce que les acquéreurs se rendent compte qu'en allongeant la durée de remboursement et en empruntant jusqu'à 110% du prix du logement, ils paient des mensualités moins coûteuses qu'un loyer. Les emprunts de longue durée peuvent aussi être intéressants pour ceux qui veulent acheter plus grand mais qu'ils ne pourront le faire qu'en empruntant sur une longue période. Ces nouvelles formules ont soutenu le marché des transactions malgré la hausse des prix.

Avec les courtiers, les clients gagnent du taux et les banquiers gagnent du temps.
La guerre des taux que se livrent les banques fait le bonheur d'une nouvelle profession : le courtier en prêt immobilier. En quelques années, cet intermédiaire est devenu un incontournable et est sollicité par près d'un acheteur sur cinq. Et tout le monde semble y trouver son compte, tant les emprunteurs que les banquiers. Pour bien choisir son courtier, le client doit cependant rester attentif à choisir un courtier reconnu, comme ACE.